信用卡套現生意火爆 小夫妻套現月掙60萬元

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上個月初，人民銀行、銀監會、公安部、工商總局聯合發文打擊銀行卡犯罪，要求加強銀行卡交易監測，對大額、可疑交易信息實施監測和報送，還要求公安部門保持對銀行卡犯罪的高壓態勢，工商管理部門規范信用卡相關廣告。 這些措施，目標明確地指向瞭現實中大量存在的信用卡套現行為。連日來，記者在鄭州進行暗訪，發現確實存在大量套現中介公司及個人，他們靠向套現者收取高額手續費盈利，靠著幾臺POS機生意好時一個月能掙數十萬。 　　 究竟是什麼人在做這門生意？他們的顧客又是哪些人？套現行為是否違法？銀行和管理部門對此是何態度？請看本報從今天起推出的“信用卡套現揭秘”系列報道。 　　 流動的“POS車” 　　 5月11日下午1點，劉強（化名）剛放下飯碗手機就響瞭。“哪位，噢，一萬？不做。”他把電話掛瞭。沒過三分鐘，又有人撥打他的手機。“3萬？行啊，手續費0．7％咋樣？不能再少瞭！”放下電話，劉強出瞭門。駕駛著自己的黑色凱美瑞轎車，不到10分鐘，劉強就從傢趕到瞭農業路和經二路交叉口。 　　 一個30多歲模樣的男子鉆進瞭劉強的車，從錢夾子裡抽出一張某銀行的信用卡。劉強打開車後座上的皮箱，裡面有三個POS機，一個帶數錢功能的驗鈔機，還有占據皮箱將近一半位置碼得很整齊的百元鈔票。 　　 固定POS機在生活中很常見，就是人們在商店刷卡消費時的結算工具，但劉強帶的稍微特殊一些，是移動POS機。 　　劉強在POS機上輸入數字29900，隨後把POS機的另一端朝向男子，讓其輸入密碼，自己則開始從箱子裡拿錢，驗鈔機裡一沓翻動的鈔票刷刷地響。 　　 男子接過錢，從中抽出兩張遞給劉強，又從錢夾裡找出一張10元鈔票遞過去。劉強在接過210元的同時，POS機也吐出瞭一張電子產品的消費簽購單。 　　 一手簽單一手接錢，男子沖劉強點點頭，下車離去。 　　 半個小時後，劉強的手機再次響起，這回，顧客在東風路和文化路交叉口。上車、刷卡、點錢、付費、簽字、話別，雙方很默契，整個過程沒超過10分鐘。 　　 從下午1點40分至5點50分，4個小時多一點的時間裡，劉強的三個移動POS機就刷走瞭近30萬元。他從顧客手中收取的手續費有0．8％、0．7％和0．6％不等，劉強稱，這些都是他的老客戶。在記者的見證下，僅僅5月11日下午，就有7人與劉強聯系要求套現。他們所持的信用卡有四大國有銀行的，也有一些中等規模商業銀行的，他們的授信額度最低是3萬元，最高的10萬元。 　　 箱子裡的錢越來越少，劉強臉上的笑容卻越聚越多。 　　 1971年出生的劉強從事的是信用卡套現的營生。他的凱美瑞轎車就是他的辦公室，他的POS機就是他的工作臺。 　　劉強說，他從事這個生意始於2007年初。此前，他和妻子開瞭一傢時裝店，當越來越多的顧客要求使用信用卡消費後，他從銀行申請瞭一個POS機。漸漸地，一些老顧客要求在他這裡套現，並承諾多付手續費。劉強稱，他在銀行申請的POS機是1％的手續費，而當時要求套現的顧客願意付給他2％~3％甚至4％。 　　 這生意來錢太快瞭 　　 劉強第一次從中獲取大收益是在2007年的夏天，一個曾經在他這裡刷過1萬元並付給他200元錢的女顧客，一下拿給他4張每張1萬元授信額度的信用卡。那一次，女顧客給瞭他800元，除去銀行扣掉的手續費，劉強凈掙400元。“這錢來得太快瞭！”劉強很感慨。 　　 自打發現這個商機以後，劉強托人在不同的銀行辦瞭三個POS機。用劉強自己的話說，服裝店就是個門臉，他主營的是套現。最初的客戶是口口相傳，漸漸地，他開始向外散發名片，“剛開始也有些害怕，見沒有人查，膽子也就越來越大瞭”。 　　 現在，劉強手上共有3個固定POS機，3個移動POS機，其中4部是封頂機。用封頂機刷卡，無論數額多少向銀行交的手續費是固定的，有25元的和50元的。劉強稱，最多的一個月，他和妻子掙瞭差不多60萬元。 　　 進入2009年以來，劉強不再從事3萬元以下的套現，他的理由是：“掙不住錢，現在幹這行的太多，過去套現可以要到3％的手續費，現在0．7％還有人壓價，前天我就有一筆隻收瞭0．5％，競爭太激烈瞭……” 　　 事實上，劉強的抱怨並非矯情。目前，社會上存在大量套現中介公司。他們大部分有自己用於充當門面的生意，但從事信用卡套現才是他們的主要營生。 　　 一組來自中國銀監會的數據顯示：中國信用卡發行量2003年約為300萬張，2006年年底達到5000萬張，到2008年年底，這個數字突破瞭1．5億。 　　 信用卡的普及，使得使用銀行的錢提前消費成為常態。但如果你不想買東西，而想直接用信用卡取現金，你可以在ATM機提取銀行給你規定限額的資金，隻是，取出這筆錢被銀行視為“透支”，你得根據你的使用數額和使用期限向銀行支付手續費和利息，而手續費和利息很高。 　　 而持卡消費則不必付這麼多費用，於是，有人便盯上瞭這門生意——用POS機幫你刷卡進行虛擬交易，讓銀行以為你在消費，而事實上，他把這筆錢取出來給你，你隻須向他支付比你從ATM機上取現低、比他向銀行所付高一些的手續費，他吃中間的差價。 　　 都處於半地下狀態 　　 如此，套現公司因持卡求取現金者眾多便應運而生瞭。隻是，這種利潤豐厚的套現生意從來就不敢明目張膽。 　　32歲的甄臻（化名）曾是一傢影樓的職員，在新通橋附近一傢商務樓裡，甄臻則有另外一個身份——某汽車銷售公司的副總。事實上，這個公司並不銷售汽車，隻給別人套現。 　　 甄臻的丈夫是一傢銀行的中層，在甄臻辦公桌的抽屜裡有多臺固定POS機。甄臻的手下有兩個業務員，他們每天的工作就是在鄭州街頭散發名片。 　　 記者註意到，甄臻的公司所發的名片有多種版本，除瞭服務內容“信用卡全額提現金，信用卡到期代還款”和兩個聯系電話不變以外，地址和姓名以及單位名稱都不一樣。比如單位名稱，有“鄭州信用卡服務中心”，有“××融資服務有限公司”，有“×××投資有限公司”，還有“××科技有限公司”。而從甄臻的POS機上刷卡“消費”後，簽購單上顯示的是某某汽車銷售公司或某某科技有限公司。甄臻的辦公室是年前經丈夫的手租下的，不到30平方米的房間裡陳設很簡單，辦公桌上有一臺筆記本電腦和兩盆花。除瞭傢人和好友，甄臻很少跟別人提起自己的這份職業，夫妻倆的目標是：幹三年收手。 　　 甄臻稱自己是“愛心志願者”，從與記者一開始接觸，她就反復強調，套現並不違法。因為中國沒有任何一條法律能夠制約它。雖然《刑訴法》、《銀行法》、《反洗錢法》等諸多法律都想把它納入其中，但真正逐條逐款去套會發現，沒有一條套得準。在甄臻看來，現行法律對套現沒有約束力，也無法規范套現市場。 　　 但甄臻承認，“這是一個沒有正式規則的新型行業”。甄臻透露，凡是能夠從事信用卡套現的人，大多在銀行或銀聯有“自己人”，即使被查也不影響什麼，倒是信用卡持卡人使用不當被發現後，信用卡有可能被停掉。 　　 甄臻承認，這個行業從一開始就一切操作都處於半地下狀態，她隨時都擔心工商、稅務、公安來查。但她同時認為，凡找她套現的人都是資金上有困難的人，沒有人會去舉報，除非是同行。幹瞭將近一年，甄臻稱自己做得很安全。 　　 牛濤（化名），一個自稱“鄭州套現之父”的某咨詢服務有限公司老總，2006年10月開始涉足信用卡套現，自稱是鄭州地區最早從事該行當的人。他在網上公佈瞭他的多部套現熱線電話，公開宣揚他的主要業務是信用卡套現代還款、分期翻倍，並承諾“一條龍”服務。牛濤標榜自己的公司以“誠信、助人為樂、專業安全、便捷”為宗旨，還宣稱自己的公司目前和四大國有銀行以及幾傢中等規模的商業銀行都有良好合作關系。 　　 三年間，牛濤的套現中介經營換瞭幾個地方：南京創辦，遷居蘇州，輾轉西安，現在“定居”鄭州。據牛濤稱，在河南，從事信用卡套現的不會少於1000傢。在鄭州，可以說隻要有POS機的公司或個體商戶，或多或少都從事過給自己、給親友或他人套現的業務，專職幹這一行的不會少於200傢。牛濤還稱，不少名頭很大的套現公司事實上隻是兩三個人的作坊。 　　 顧客都是些什麼人？ 　　 套現公司叢生，說明瞭這個市場的需求量。那麼，套現公司的顧客究竟是些什麼人呢？ 　　 “中小企業主、做批發生意的小老板、放高利貸者，還有大量股民。”這是記者連日來采訪得出的答案。 　　 薑惠清（化名）是有過多次套現經歷並想一直這樣套下去的受訪者。46歲的他是滎陽市人，上個世紀90年代初，他帶瞭80元錢離開傢鄉闖世界，先是跟著別人推銷醫療器械，攢下一些錢後自己做起瞭中藥材生意，最紅火時他的藥材銷到瞭韓國。 　　 薑惠清的生意做得很順手，但常常因為資金鏈突然斷掉而失去極佳的賺錢機會。為瞭及時融資，他向親朋好友借過錢，向信用社貸過款，甚至借過高利貸。“有一次，20萬元的高利貸用10天就付瞭2萬元的利息。” 　　 薑惠清稱他走上信用卡套現之路“純屬無奈”。“我有個朋友手中有張信用額度能拿到200萬元的白金卡，在我急需用錢時，那張卡幫瞭我的大忙……” 　　 如今，薑惠清手中有7張不同銀行的信用卡，信用額度從3萬元到10萬元不等。靠著這幾張信用卡的循環套現，他一次又一次渡過難關。 　　 如今的薑惠清對信用卡套現的循環使用嫻熟得令人瞠目。他固定套現的地點有4個：鄭州市科技市場、東建材和新世紀大廈以及花園路21世紀社區。 　　 不過，薑惠清承認，對於中小企業主來說，這種“融資方式”成本還是太高。 　　 據劉強稱，喜歡套現的主要是做生意、缺錢花的人，還有很多人套現炒股。目前不定期在他那裡套現的老顧客大多有自己的公司或店面。 　　 甄臻也說，她丈夫有一個朋友辦瞭4張信用卡，年前套瞭約10萬元，快進快出買股票，賺瞭約5萬元，“套現的那點手續費跟炒股賺到的錢相比太毛毛雨”。 　　 記者在采訪中得知，無論是劉強還是甄臻抑或牛濤，他們穩定的掙錢途徑一般分兩種：套現的手續費、代人養卡的服務費。但他們抱怨因為競爭激烈，套現這碗飯越來越不好吃瞭。劉強給人套現最低時隻收取0．6％的手續費，而據牛濤講，0．4％他都幹過，跑瞭大老遠刷瞭1萬元隻掙瞭40元錢。 　　 眼下，這些人更喜歡“以卡養卡”生意，所謂“以卡養卡”就是用自己的其他信用卡或用他人的信用卡拆東墻補西墻。持卡人眼看還款日要到瞭而沒有充裕資金，套現者會用自己的卡或他人的卡套出現金先代為還上，而後再用持卡人的卡套現。 　　 甄臻厚實的卡包裡，有一堆長期在她那裡套現並要求代為還款的固定客戶，她說：“這種以卡養卡生意每次能收取1．5％~2％的服務費，偶爾000甚至收到6％…… 責任編輯：admin Tags:鼓,學鼓,非洲鼓,drum,電結他,夏威夷小結他,guitar,色士風,色士風課程,saxophone,bass,錄音,作曲,唱歌技巧,vocal,長笛,flute,單簧管,clarinet